Выгодная ипотека от застройщика: плюсы и минусы предложения

Ипотека от застройщика в России — кредит, который строительная компания предлагает взять у своего партнерского банка покупателю. Застройщик предлагает клиентам сниженные ставки, минимум справок для оформления кредита, сопровождение и другие преимущества. Такой вид сделки затрагивает только квартиры в новостройках и при оформлении важно учитывать некоторые риски. В этой статье мы ответим на наиболее распространенные вопросы, связанные с кредитованием от застройщика.

Ипотека от застройщика: условия

Условия «партнерской» ипотеки банк и предприятие разрабатывают вместе. Суть такой программы стандартная: застройщик дает ипотеку клиенту, чтобы он купил квартиру в новостройке, а после вернул долг с начисленными процентами. 

Выгода для обеих сторон заключается в том, что организатор строительства увеличивает количество продаж в своем жилом комплексе, а банк получает новых ипотечных клиентов, принимая положительные решения и одобряя заявки. Условия кредитования могут затрагивать как один, так и несколько жилых комплексов. Стороны выдвигают определенные требования к категориям лиц и жилью.

Важно: «Низкая ипотека от застройщика» — не самостоятельная программа, а обычный банковский кредит, который выдается на более выгодных условиях для клиентов.

Кредит доступен только для новостроек (жилые апартаменты и коммерческая недвижимость). Взять вторичное жилье, купить или построить частный дом на участке по таким программам нельзя.

Преимущества предложения от застройщиков

Покупка квартиры в ипотеку таким путем отличается следующими преимуществами:

• Процентная ставка по подобным предложениям ниже стандартной.
• Процедура оформления упрощена. Некоторые кредиты можно взять «по двум документам», не предоставляя справок о трудовой деятельности и зарплате. Однако по другим предложениям необходимо предоставить заполненную анкету, копии страниц паспорта, трудовой книжки, справку о доходах, СНИЛС и военный билет для мужчин до 28 лет. Иногда необходима справка о составе семьи, свидетельство о регистрации брака и прочие.
• Некоторые финансовые предприятия лояльно относятся к клиентам с испорченной кредитной историей.
• Застройщик самостоятельно обращается в страховые компании и банк, поэтому не требуется присутствие. Компания предоставляет в помощь персонального менеджера, который сопровождает на всех этапах сделки — с момента обращения в банк и до регистрации недвижимости. Обычно такое сопровождение — платная услуга, однако она позволяет сэкономить время.
• Первый платеж — только через несколько месяцев. За это время можно накопить на ремонт или сформировать финансовую подушку безопасности.

Поскольку ипотечный кредит предлагают только крупные и надежные застройщики, клиенты получают в собственность юридически чистое жилье. Вероятность того, что организация исчезнет с деньгами покупателей на счету, минимальна, так как банковские службы РФ сотрудничают только с проверенными предприятиями.

Ипотечные программы могут предлагать только аккредитованные организации. Банки самостоятельно проверяют финансовую деятельность компании, проектную декларацию, разрешения, а также контролируют ход строительства и качество сданных в эксплуатацию объектов.

Чтобы изучить условия кредитования разных банковских организаций зайдите на сайт интересующего застройщика и воспользуйтесь опцией подбора ипотеки (калькулятором), указав сумму взноса, срок, стоимость объекта. Например, на сайте крупного застройщика «Ярстройзаказчик» соответствующую страницу можно найти в меню в разделе «Условия покупки». Просмотр предложений займет не более 2 минут. Или оставьте свой контакт, например, номер телефона для получения бесплатной консультации.

Возможные риски

В последнее время на фоне санкций некоторые застройщики стали сворачивать программы кредитования или повышать по ним процентные ставки. Поскольку в феврале 2022 года Центробанк резко повысил ключевую ставку, компании лишились возможности предлагать покупателям ипотеку под 4-5% годовых. Однако эксперты утверждают, что в скором времени ситуация стабилизируется.

Также есть и другая проблема. Застройщики столкнулись с нехваткой оборотных средств для завершения строительных работ ввиду подорожания стройматериалов. Вероятно, государство разрешит частично раскрывать банковские эскроу-счета, на которых хранятся деньги дольщиков. Ранее предполагалось, что воспользоваться деньгами на эскроу-счетах застройщики смогут только после окончания строительства. Если же их частичное использование будет разрешено, то в таком случае риски для покупателей повышаются: компания воспользуется деньгами клиентов, однако и имеющихся средств ей может не хватить.

В таких ситуациях эксперты советуют людям дождаться окончания строительства. Ведь если они потребуют деньги с эскроу-счетов обратно, то получат их по номинальной стоимости. Вместе с повышенными ставками по ипотеке и удорожанием жилья возврат денег нецелесообразен.
Перед заключением и регистрацией сделки внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Например, делать выплаты на льготных условиях можно только первые несколько месяцев или лет, а не весь период ипотечного кредитования.

Почти все крупные компании сотрудничают с банками (например, со Сбербанком), предлагая заемщикам выгодные ипотечные программы. При выборе застройщика ознакомьтесь на его сайте со сведениями о банках, в которых компания была аккредитована.

Как взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса: инструкция

Обычно застройщики требуют внести первый взнос, размер которого зависит от выбранной программы кредитования. По программе с господдержкой его размер небольшой — от 15%, по другим предложениям — от 10 до 20%.

По некоторым предложениям вносить первый платеж не нужно, однако его сумма распределяется на весь период ипотечного кредитования, что повышает стоимость ежемесячных платежей.

Процесс такого кредитования упрощен. Достаточно направить в компанию запрашиваемые документы (копию паспорта и СНИЛС), и фирма сама займется оформлением. Останется только собрать остальные документы, подтверждающие платежеспособность (справка с работы, документ о ведении бизнеса и т. д.). Отправьте онлайн-заявку через сайт или свяжитесь со специалистами по телефону. По статистике, более 90% заявок получают одобрение.

Оформлять ипотеку у застройщика рекомендуется как можно раньше. Если вы подпишете ДДУ на первых этапах строительства, то заплатите меньше денег. Например, на этапе котлована стоимость недвижимости меньше рыночных цен на 20%, а на этапе наполовину построенного дома — на 10%. В то же время чем раньше взять жилье в новом фонде, тем выше риски. При этом взять квартиру в новостройке в ипотеку можно и после сдачи дома в эксплуатацию.

Итак, квартира в ипотеку от застройщика — быстрый и выгодный способ взять в кредит недвижимость и жить в новом доме. Досрочная выплата позволит снизить размер переплаты. Однако кредит предоставляет не сам застройщик, а банк, с которым он сотрудничает, что не мешает компаниям предлагать выгодные условия.