В каком банке взять ипотеку

В 2018 году российские банки выдали самое большое количество жилищных кредитов за всю историю ипотеки – 1 480 000 штук на совокупную сумму 3 триллиона рублей. Популярность ипотечного кредитования объясняется тем, что большинство семей не могут позволить покупку квартиры на личные сбережения.

Чтобы решиться на такой ответственный шаг, как приобретение жилья в ипотеку, необходимо тщательно изучить условия, предлагаемые банками. 

На что обратить внимание при выборе банка для ипотеки

Выбирая банк, чтобы взять квартиру в кредит, важно принять во внимание несколько факторов. Основные характеристики, которые следует учесть перед оформлением жилищного кредита:

1. Размер процентной ставки по ипотеке. Важный параметр, по которому определяют величину переплаты. Минимальный размер ставки в ведущих российских банках — от 8% до 15%.
2. Первоначальный взнос. Это сумма, которую заемщик должен внести на свой счет до заключения кредитного договора, с целью подтверждения своей платежеспособности. Отсутствие условия о первоначальном взносе – большая редкость, так как это большие риски для банка. Чаще всего минимальный его размер – от 10% суммы ипотеки.
3. Максимальная сумма кредита. Зависит от элитности приобретаемого жилья и наличия аккредитации у застройщика. Объем ипотеки на покупку квартиры в новом престижном доме может превышать 100 миллионов рублей. На жилье на вторичном рынке либо у застройщика без лицензии банк выдаст максимум 10 миллионов.
4. Срок погашения долга. Период, на который может быть заключен договор, составляет от 5 до 30 лет. Чем больше срок возврата ипотеки, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа. Но при этом возрастет общая переплата по кредиту.
5. Скорость оформления. Иногда нужно получить заемные средства как можно быстрее. Например, компания-застройщик объявила ограниченное по времени специальное предложение. В таком случае важно, какие банки быстро оформят квартиру в ипотеку.
6. Перечень требований к ипотечному жилью. Банк предъявляет особые требования к квартире, приобретаемой в кредит, так как до его погашения она будет находиться в залоге.
7. Участие банка в социальных программах. Например, государственная поддержка ипотечных кредитов, льготные условия для начинающих специалистов, военная ипотека. Для молодых семей с детьми важно наличие возможности привлечения материнского капитала в качестве первоначального взноса.
8. Документальное подтверждение доходов. Некоторые банки дают возможность отказаться от него взамен высокой процентной ставки и небольшой суммы к выдаче.

Обзор 5 крупнейших банков, выдающих ипотечные кредиты

На ипотечном рынке представлено большое количество предложений по жилищному кредитованию. Предлагаем изучить условия крупных российских банков чтобы решить, где взять ипотеку.

Сбербанк

Сбербанк представляет большую линейку ипотечных продуктов, в которую входят:

• ипотека на готовое и строящееся жилье;
• военная ипотека;
• ипотека с государственной поддержкой для семьи с детьми, в том числе с привлечением материнского капитала.

Есть и специальные предложения – ипотека на строительство частного дома, а также на приобретение садового участка и загородной недвижимости.

Минимальный размер процентной ставки – от 8,5%. Размер первоначального взноса – от 15%. Наименьшая сумма, на которую можно оформить ипотеку в Сбербанке, составляет 300 тысяч рублей.

ВТБ

Банк предлагает одинаковую процентную ставку, как для приобретения новостройки, так и для вторичного жилья. Минимальный размер ставки от 9,7%. Максимальная сумма кредита – 30 миллионов рублей без подтверждения доходов, 60 миллионов – с предоставлением подтверждающих платежеспособность документов.

Предусмотрена возможность использования материнского капитала для частичного и полного погашения кредита, а также для внесения в качестве первоначального платежа.

ВТБ участвует в программе поддержки молодых семей, в которых в 2018 году родился второй или третий ребенок. Для них действует 6-процентная ставка и возможность использования материнского капитала в рамках первого взноса.

Банк предлагает льготные условия для государственных служащих, которые могут использовать бюджетную субсидию для погашения части кредита или ставки по процентам.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить ипотечный кредит на срок от 3 до 30 лет под процентную ставку от 10% на строящееся жилье и от 10,79% на готовую квартиру. Сумма, на которую банк выдает ипотеку, от 600 тысяч до 50 миллионов рублей. Первоначальный взнос не может быть менее 15%.

Промсвязьбанк

Банк предлагает оформить ипотеку без первоначального взноса под 11,9% годовых на сумму до 3 миллионов рублей. Для молодых семей с двумя детьми предусмотрена льготная ставка 6% до достижения младшим ребенком возраста трех лет.

Также в Промсвязьбанке доступны военная ипотека, кредит на покупку загородной недвижимости, займ под залог имеющегося в собственности жилья.