Когда банк может продать ипотечную квартиру

Согласно статистике каждая пятая семья проживает в ипотечной квартире. Нестабильная экономическая обстановка в стране, потеря высокооплачиваемого рабочего места – все это может привести к тому, что оплачивать кредит будет нечем. В этом случае заемщики начинают интересоваться, может ли банк продать квартиру?

Основания для изъятия недвижимости

Главной причиной, по которой банк может забрать жилье, является задолженность. Усугубляет положение то, что заемщик не выходит на контакт, а также злостно не исполняет взятые на себя обязательства. Если не удается установить контакт с клиентом, а в это время уже начислены штрафы и пени, то изымается имущество, а затем банк продает квартиру на торгах, компенсируя тем самым свои затраты.

Также финансовая организация может отобрать жилье в следующих случаях:

• Квартира была сдана в аренду, хотя согласно договору, заемщик не имел право делать этого.
• Халатное обращение с жильем сделало его непригодным для проживания.
• Клиент проигнорировал выполнение требований, касающихся страхования имущества.
• Банк узнал, что жилье выступает залогом еще по одному долговому обязательству.
• Клиент систематически не позволяет работникам банка посетить недвижимость для выполнения осмотра.
• Заемщик намерен продать жилье, не известив об этом банк.
• Просрочка оплаты счетов более 3 месяцев.

Говоря о том продают ли банки квартиры должников сегодня, нужно сказать да, продают. Однако сначала кредиторы могут потребовать досрочного возвращения задолженности за неисполнение обязательств, а уж тогда предпринять попытку продажи квартиры.

Обратите внимание! Даже после продажи на торгах, заемщик все еще может вернуть недвижимость, но только полностью погасив задолженность, а также возместив расходы, понесенные финансовой организацией на работу юристов, процедуру реализации и прочее.

Как продается квартира банком?

Выселение из жилья является распространенным явлением. Статистика показывает, что частой причиной является длительная неуплата средств в кредитную организацию. В таком случае происходит изъятие недвижимости и последующая ее реализация.

По какому принципу, на каком основании и как банк продает квартиру в ипотеке, можно понять, по приведенным данным:

1. При просроченных платежах по ипотеке, согласно договору, купленная недвижимость является объектом залога.
2. Банк подает иск в суд о взыскании задолженности и обращает взыскание на жилье, служащее залогом.
3. Суд выносит решение об одобрении иска, а также определяет способ реализации квартиры.

В процессе разбирательства также принимаются во внимание следующие факторы:

• Уклонялся ли клиент от выполнения обязательств по ипотечному договору.
• Обстоятельства, повлекшие возникновение задолженности.
• Попытку заемщика решить вопрос в досудебном порядке (то есть просил ли отсрочку или рассрочку по оплате кредита).

При одобрении судом банковского иска, согласно ст.78 ФЗ-102, залоговый объект изымается, а заемщик и его члены семьи подлежат выселению. Квартира продается на общественных торгах.
Обратите внимание! Согласно п.1, ст.46 ГПК РФ, прописанные в квартире несовершеннолетние дети, не являются препятствием для взимания и продажи квартиры. 

Как сохранить жилье?

Если коллекторы или банк угрожают отобрать дом, то не стоит впадать в панику, поскольку это возможно лишь по решению суда. При отсутствии средств на погашение задолженности необходимо всеми доступными способами пытаться сохранить жилье:

• Как можно раньше уведомить о возникших проблемах банк и попросить у него рассрочку или реструктуризацию долга. В суде может послужить доказательством нежелания кредитора идти на уступки.
• В суде возражать отчуждению недвижимости ссылаясь на уменьшение ЗП, потерю рабочего места, кризис и прочее.
• Жаловаться на неправомерность действий кредитора (необходимы доказательства).

Обычно суды становятся на сторону заемщиков, однако, в том случае если они искали способы урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Что делать если финансовая организация забирает квартиру?

Чтобы не произошло отчуждения и банк не продал ипотечную квартиру, необходимо обратиться к опытному юристу и объяснить ситуацию, ведь подавляющее большинство людей прекращают возвращать кредит и проценту по нему из-за возникших серьезных материальных трудностей.

Дополнительно следует помнить о следующих факторах, которые помогут не остаться на улице:

• Гарантии для семей с детьми. Законодательство не позволяет банку выгнать из квартиры семью с детьми, не предоставив другое жилье и не получив соответствующие разрешение из органов опеки.
• В суде можно оспорить стоимость квартиры. Если большая часть кредита погашена, а объект резко упал в цене, то на него можно найти покупателя самостоятельно, что является убыточным для банка.
• Возможности кредиторов имеют границы. Разбирательства в суде длится могут до нескольких лет. За это время финансовая организация скорее всего придет к выводу, что просто так выиграть не получиться и может предложить клиенту мировое соглашение с выгодными условиями погашения.

Если не игнорировать никакие мелочи и найти грамотного юриста, то выселения и продажи жилья можно избежать.

Материальные трудности, возникшие в жизни, могут создать угрозу для ипотечного заемщика и его семье оказаться на улице. При возникновении такой ситуации, единственным решением будет предупреждение кредитора и получение у него реструктуризации или отсрочки. Также можно оформить страховку, которая спасет человека при возникновении таких ситуаций, однако она будет дополнительной финансовой нагрузкой.