Каким должен быть первый взнос по ипотеке

Ипотека — возможность покупки собственной недвижимости при помощи банковской организации. Первоначальный взнос для ипотеки — это часть собственных денежных средств клиента, выплачиваемая продавцу приобретаемой им недвижимости в момент оформления договора. Другая часть — ипотечный заем, который дает банк. Первый взнос является гарантией платежеспособности и надежности заемщика, возврата долга.

Размер первоначального взноса по ипотеке

В 2022 году первая выплата — от 0 до 50% стоимости жилья. Значение процента зависит от покупаемого объекта и программы ипотечного кредитования конкретной финансовой организации. Каждый банк выдвигает свои условия и требования к заемщику, устанавливает минимальный взнос по ипотеке в российской валюте, который зависит от ситуации на рынке недвижимости. Получить ответ на вопрос о размере платежа можно на сайте конкретного банковского учреждения, или совершив телефонный звонок в отделение своего города. Например, минимальный первоначальный взнос в Сбербанке равен 10%.

Чем больше денежных средств будущий заемщик внесет в счет покупки жилья, тем лучше. Почему? Вероятность того, что банк одобрит кредит выше. Вероятность того, что банковское учреждение снизит ставку тоже выше. Заявки от будущих заемщиков рассматриваются в индивидуальном порядке.

Где взять средства для начального взноса

В качестве источника средств могут выступать:

• личные накопления;
• средства, полученные в результате продажи жилья:
• деньги, взятые в долг у родственников или друзей;
• маткапитал и т. д.

Сертификат на материнский капитал может быть использован для того, чтобы частично или в полном объеме покрыть требуемый взнос при покупке квартиры в новом или старом фонде (не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка). Программу господдержки ввели еще в 2007 году. С 2021 года за первого ребенка государство дает сумму, равную 483 882 руб., за второго ребенка — 639 432 руб. 

Брать кредит для внесения взноса нецелесообразно. Долговая нагрузка возрастет, что на этапе заявки может косвенно повлиять на решение банка по кредитной заявке, а на этапе выплат могут возникнуть финансовые затруднения с погашением задолженности.

Хороший вариант — открыть накопительный счет и без ущерба для семейного бюджета ежемесячно осуществлять туда перевод, тем самым начав откладывать деньги на будущую покупку недвижимого имущества. 

Чтобы обезопасить себя от отказа банковского учреждения в одобрении заявки, чтобы понимать, какая сумма нужна для первого взноса, какими будут ежемесячные траты по кредиту, можно сделать следующее:

• выбрать объект и узнать его стоимость;
• рассмотреть предлагаемые банками кредитные программы (чтобы выбрать подходящую), сравнить условия, требования;
• воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором и самостоятельно вычислить размер взноса по заданным критериям.

Зачем нужен первый взнос: плюсы для банка и клиента

Кредитная организация получает следующие преимущества:

• возможность убедиться в кредитоспособности клиента;
• оценка рисков просроченных платежей, страхование от невозврата кредитных средств;
• снижение риска серьезных убытков. Внесение первого взноса повышает ликвидность объекта и позволяет кредитору быстрее продать его при возникновении просроченной задолженности по кредиту.

Почему покупателю объекта нужно хорошо подумать над величиной первоначальной выплаты?

• Увеличение шансов на предварительное одобрение кредита.
• Уменьшение общего долга (это в свою очередь позволяет сократить срок и уменьшить ежемесячный платеж).
• Уменьшение общих затрат, соответственно и снижение итоговой стоимости объекта.

Условия ипотечного кредитования без первого взноса

Часть банков предлагают ипотеку без первоначального взноса. Обычно процентная ставка на таких условиях заметно выше, ведь для финансового учреждения это серьезный риск. Именно поэтому некоторые организации стимулируют своих клиентов вносить первый платеж из собственных средств, предлагая разные способы. Например, делают скидку по процентам при первом взносе до 20-30% от стоимости жилья. Просчитав, какую экономию за весь период это принесет, заемщик, как правило, соглашается на условия и начинает копить деньги.

Иногда клиенту специалист финансового учреждения предлагает предоставить залог в виде имеющейся в собственности недвижимости: квартира, частный дом, участок земли или прочее. Единственный недостаток такого предложения — невозможность использовать дополнительные субсидии и сертификаты.

Первоначальный взнос — одно из условий ипотеки в 2022 году, которое является выгодным для всех задействованных в сделке сторон.