Как купить комнату в ипотеку
Ипотеку на комнату можно получить так же, как и на всю квартиру. Отказать в выдаче кредита банк может в 2 случаях – независимая экспертиза признает жилье непригодным для жизни или отсутствует выгода для финансового учреждения.
Когда выгодно брать заем
Кредит на комнату нужен при отсутствии средств на дорогостоящее жилье. Другой вариант – выкуп квадратных метров у соседей по коммунальному жилищу. Ипотека на комнату в квартире пользуется популярностью среди тех, кто живет на окраине, домой приходит только переночевать – людям удобнее выкупить квадратные метры в общежитии, чтобы не тратить время на дорогу и пробки.
В большинстве случаев кредит на комнату выплачивается быстро – в течение 2-4 лет. Спустя 12 месяцев заемщики берут новую ипотеку на однокомнатную или двухкомнатную квартиру. Сама собственность (не важно, в коммуналке или квартире) становится активом – жилье сдают, арендная плата уходит на погашение банковского займа.
Главный недостаток приобретения комнаты в ипотеку – наличие соседей, которые могут доставлять массу неудобств в быту. Кроме того, если после выкупа жилья хозяин комнаты захочет его продать, он вынужден будет получать отказы от остальных жителей квартиры.
Пошаговая инструкция
Получение ипотеки на комнату в банке — процедура, состоящая из следующих действий:
- Обращение в финансовую организацию. Заемщик составляет стандартное заявление, представители банка рассматривают документ, изучают кредитную историю клиента. Процедура занимает от 2-5 дней до нескольких месяцев. Отказ в выдаче кредита – повод для обращения в другое учреждение, при положительном ответе можно переходить к следующему этапу.
- Поиск комнаты. Важные пункты: расположение, площадь, стоимость, документы.
- Рассмотрение кредитного жилья менеджерами банка. Комната и сам дом оцениваются по критериям конкретной финансовой организации (степень износа, ликвидность).
- Получение согласия соседей на покупку доли квартиры.
- Работа эксперта-оценщика (цель – определение суммы займа).
- Заключение контракта, первый взнос по ипотеке (10-20% общей стоимости комнаты).
- Утверждение документов специалистами банка кредитора.
После подписания ипотечного контракта и договора страхования клиенту финансовой организации открывают счет для перечисления ипотечных платежей. Возможна электронная система оплаты или передача наличных средств через ячейку в банке.
Последний этап процедуры – подача документов в Росреестр с последующей передачей права собственности на комнату.
Коммунальное жилье и общежития
Приобрести комнату в кредит в общежитии можно только в приватизированном здании, которое было переведено в статус жилого дома. Ипотечное жилье оценивается по таким критериям:
- ликвидность (по мнению экспертов банка кредитора);
- квадратные метры приватизированы, существует отдельный лицевой счет;
- по документам комната проходит как доля (финансовое учреждение потребует официальный отказ от жилья всех соседей).
Банки дают ипотеку на комнату в коммунальной квартире на тех же кредитных условиях.
С настороженностью финансовые организации относятся к выдаче кредита на комнату в квартире обычного жилого дома. Если заявку подает собственник остальных квадратных метров, и он хочет выкупить последнюю часть жилплощади, банк ответит согласием. То же касается и выкупа доли у бывшего супруга после развода.
Чтобы получить ипотеку на квадратные метры в «чужой» квартире, необходимо собрать письменные согласия всех соседей. Правда, в большинстве случаев банки считают такую недвижимость неликвидной и выдаче кредитных средств отказывают.
Почему не все банки дают ипотеку на комнату
Несмотря на большой спрос, далеко не все финансовые организации практикуют выдачу кредита на покупку отдельной комнаты. Основная причина заключается в том что, при равных затратах с другими программами кредитования риски невозврата ипотечного займа выше, а доход банка меньше. Тем, кто хочет получить кредит на покупку комнаты, приходится долго и тщательно выбирать финансовое учреждение.
Важный нюанс: большинство банков выдают ипотеку под залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика, только единицы кредитуют под залог покупаемой комнаты.
К сожалению, приобрести комнату в ипотеку сегодня непросто – необходимо долго подбирать подходящий банк. Тем не менее, все же можно найти организацию, которая выдаст кредитные средства на подходящих условиях.