Аккредитив, как способ передачи денег при заключении сделки купли-продажи

Передача денег за квартиру — самая важная часть сделки. Из рук в руки деньги уже давно никто не передает, потому что существуют более безопасные способы: передача денег через банковскую ячейку и аккредитив. О последнем мы и расскажем в этой статье.

Что такое аккредитив

Простыми словами, аккредитив — это обязательство банка по поручению одного человека или организации перевести определенную сумму денег на счет другого человека или организации при выполнении определенных условий. 

В нашем случае, покупатель дает поручение банку, на счете которого хранятся средства, перевести их продавцу после регистрации права собственности.

Существует несколько видов аккредитивов:

• покрытые (деньги остаются на счете банка покупателя до завершения сделки) и непокрытые (деньги переводятся в банк продавца);
• отзывные (банк покупателя может отозвать аккредитив в любой момент) и безотзывные (такой возможности не существует).

Для сделок с недвижимостью обычно используют покрытые, безотзывные аккредитивы.

Как и когда переводятся деньги

Схема перевода денег через аккредитив следующая:

1. Стороны заключают договор купли-продажи. В договоре стороны указывают, что передача денег будет произведена через банковский аккредитив.
2. Покупатель открывает счет в банке, если он не был открыт ранее, и обращается в банк с заявлением об открытии аккредитива.
3. Банк открывает аккредитив и передает его оригинал продавцу напрямую, если у него открыт счет в том же банке, или через его банк.
4. Стороны заключают договор купли-продажи и регистрируют право собственности в Росреестре.
5. Продавец предъявляет договор купли-продажи с отметкой о регистрации в Росреестре и банк переводит деньги на его счет. 

Почему это безопасно

Изменить условия аккредитива или отказаться от него можно только при наличии согласия обоих сторон. Это значит, что покупатель не сможет снять деньги со счета или как-то поменять условия их получения. Продавец же, в свою очередь, не сможет получить деньги, пока право собственности продавца не будет зарегистрировано в Росреестре.

Таким образом, материальные интересы обеих сторон защищены банком и мошенничество исключено.

Недостатки безналичного расчета

Как и любой другой способ передачи денег, аккредитив имеет несколько недостатков:

• Необходимость оплачивать услуги банка и проценты за перевод и обналичивание средств.
• Если сделка сорвется, а в документах не предусмотрен вариант досрочного возврата средств покупателю, ему придется ждать окончания срока аккредитива. Этот срок определяется при открытии аккредитива и обычно составляет 30-60 дней.
• Вероятность отзыва лицензии у банка. Если у банка отзовут лицензию, то деньги могут как минимум надолго зависнуть на счетах. Чтобы обезопасить себя, выбирайте крупные, топовые банки страны, риск отзыва лицензии у которых минимален.

Сейчас доля аккредитива менее 40% от всех сделок со вторичной недвижимостью. Специалисты связывают это с недостаточной информированностью населения об этом способе и недоверием к банковским учреждениям, как посредникам. Но, фактически, аккредитив — это то же самое, что банковская ячейка, только для безналичного расчета. Использование аккредитива освобождает стороны от необходимости иметь дело с наличными средствами, а значит исключает возможность мошенничества с поддельными деньгами.